Finax je slovenská služba pro automatickou správu investic do ETF. Vyplníte dotazník, posíláte peníze a společnost zajišťuje nákupy i úpravy portfolia. Základní správa stojí 1,23 % ročně včetně slovenské DPH; náklady samotných ETF se přičítají. Hlavním přínosem je pohodlí a disciplína, hlavní otázkou cena za dlouhodobé delegování investování.
Profil vychází z dokumentů a veřejných údajů ověřených 17. 9. 2026. Rozlišujeme běžné Světové investování, důchodový PEPP a služby přes poradce. Nejde o vlastní zkušenost s vloženými penězi ani o hodnocení výnosů konkrétního klienta.
Recenze Finaxu: Google, aplikace a redakční hodnocení
Každý řádek měří něco jiného. Google hodnotí firmu či pobočku, obchody s aplikacemi mobilní produkt a redakce svou metodiku. Známky nesčítáme do společného skóre a nevyvozujeme z nich bezpečnost investice.
| Zdroj a předmět | Známka | Počet | Jak údaj číst |
|---|---|---|---|
| Google Maps – Finax, Bajkalská 19B, Bratislava | 4,9 / 5 | 406 recenzí | Profil slovenské firmy, nikoli samostatný český produkt. |
| Apple App Store – Finax Investování do ETF | 4,9 / 5 | 114 hodnocení | Česká lokalizace obchodu; zkušenosti s aplikací pro Apple. |
| Google Play – Finax | 4,6 / 5 | Přibližně 4 280 recenzí | Souhrn záhlaví obchodu uvádí zaokrouhlených 4,28 tisíce. |
| Finex – redakční recenze Finax | 89 / 100 (89 %) | 1 redakční posudek | Patrik Kudláček; aktualizace 3. 3. 2025. Nejde o průměr klientů. |
| InvestPlus | 80 % | 1 redakční posudek | 7. 1. 2024. Historická redakční recenze. Tehdejší sazba včetně DPH není současným ceníkem Finaxu. |
Vysoká známka aplikace může znamenat přehledné ovládání, nikoli nízké celkové poplatky. U jednotlivých recenzí má smysl hledat popis výběru peněz, komunikace a řešení problému. Starší redakční článek nepoužíváme jako důkaz dnešní sazby DPH.
Každá uvedená redakční známka je samostatný autorský posudek podle metodiky daného webu, nikoli jeden uživatelský hlas. Ze známek nevytváříme společný průměr. Datum aktualizace uvedené autorem nezaručuje, že všechny sazby v textu stále platí; pro rozhodnutí používejte aktuální podmínky popsané v tomto profilu.
Známky a počty pro Apple ověřeny 18. 9. 2026 v oficiálních datech českého App Store; známku zaokrouhlujeme na jedno desetinné místo. Jde o všechna hodnocení aplikace, nikoli jen textové recenze nebo počet klientů.
Kdo Finax provozuje a jak je velký
Smluvním poskytovatelem je Finax, o.c.p., a.s., IČO 51306727, se sídlem Bajkalská 19B, Bratislava. Jde o obchodníka s cennými papíry pod dohledem Národní banky Slovenska, nikoli o banku. Registr NBS eviduje oprávnění od 8. 12. 2017. Založení společnosti spadá do roku 2017, zápis do obchodního rejstříku do ledna 2018 a zahájení investiční činnosti do února 2018. Zakladateli jsou Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík.
Podle výroční zprávy za rok 2025 držel k 31. 12. 2025 Juraj Hrbatý 38,01 % a Barreson Holdings Limited 46,16 %. Za Barresonem stojí podnikatel Ivan Chrenko. Veřejná emise představovala 10,85 %; zbývající souhrnná položka zprávy připadá na ESOP. Jde o vlastnický snímek ke konci roku, nikoli průběžný seznam dnešních akcionářů.
| Ukazatel k 31. 12. 2025 | Údaj | Rozsah |
|---|---|---|
| Aktivní klienti | Více než 102 600 | Celý Finax; ověřený klient s prvním vkladem, bez zcela vybraných účtů. |
| Celkový klientský majetek | 1 413 646 683 EUR | Souhrn evidovaného a spravovaného majetku, ne pouze česká klientela. |
| Z toho řízená portfolia | 1 378 140 910 EUR | Součást předchozího celku, nepřičítat znovu. |
| Zaměstnanci | 83 | Údaj výroční zprávy, včetně 12 částečných úvazků. |
Klientský majetek není vlastním kapitálem firmy a počet klientů není počtem českých uživatelů. Dáváme přednost datovanému výročnímu přehledu před průběžnými marketingovými počítadly bez jasného rozhodného dne.
Produkty, strategie a konkrétní ETF
U Světového investování si nevybíráte jednotlivé akcie. Finax navrhne poměr akciových a dluhopisových ETF podle cíle, horizontu, zkušeností a schopnosti snášet ztrátu. Dokumentace obsahuje jedenáct základních poměrů od 0/100 do 100/0. První číslo znamená akcie, druhé dluhopisy; ani čistě dluhopisová varianta není bez rizika.
| Produkt nebo strategie | Pro jakou potřebu | Rozhodující podmínka |
|---|---|---|
| Světové investování 100/0 | Dlouhodobé budování majetku | Dokument strategie uvádí horizont nejméně 11 let; počítejte s výraznými propady. |
| Světové investování 60/40 | Vyváženější kombinace akcií a dluhopisů | Dokument uvádí nejméně 6 let; dluhopisy tlumí část rizik, negarantují výsledek. |
| Poklidné investování | Kratší horizont; varianty do 1 a do 3 let | Investiční produkt s cenovým a měnovým rizikem, nikoli pojištěný spořicí účet. |
| Evropský důchod PEPP | Dlouhodobé penzijní zajištění | Vlastní smluvní režim, náklady a pravidla čerpání; nezaměňovat s běžným účtem. |
| Renta a Elite | Pravidelné čerpání majetku nebo větší portfolio | Renta není garantovaný důchod; Elite má objemové podmínky a širší služby. |
Portfolia využívají evropské UCITS ETF napříč regiony a typy dluhopisů, převážně v akumulační podobě. Dividendy se uvnitř fondu reinvestují. Rebalancování vrací rozložení k zadanému riziku; nejde o slib, že správce vždy včas prodá před poklesem.
Přesné aktuální váhy a ISIN pro nově sjednaný účet se při kontrole veřejného interaktivního přehledu nepodařilo načíst. Následující dva fondy jsou doložené v potvrzení klientského majetku k 31. 12. 2021. Ukazují konkrétní nástroje, nikoli potvrzený seznam dnešní strategie ani doporučení je samostatně koupit.
| Doložený historický ETF | ISIN | Co zastupuje |
|---|---|---|
| iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc), SXR8 | IE00B5BMR087 | Velké americké společnosti; samotný fond nepokrývá celý svět. |
| iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc), IS3N | IE00BKM4GZ66 | Rozvíjející se trhy včetně menších firem; jiné regionální riziko než S&P 500. |
Před podpisem si proto vyžádejte aktuální seznam fondů, jejich váhy, nákladovost a měnové zajištění. Obchodování ETF v eurech neodstraňuje expozici vůči dolaru a dalším měnám. Pro člověka, který bude utrácet koruny, se přidává pohyb EUR/CZK.
Poplatky: správa, DPH, TER a poradce
Rozhodující je aktuálně zveřejněný ceník, nikoli starší články se slovenskou DPH 20 %. Základní 1 % plus dnešní 23% DPH znamená 1,23 % ročně. Měsíční účtování vychází z průměrné hodnoty účtu včetně hotovosti. TER se promítá do hodnoty ETF, takže je neuvidíte jako druhé přímé stržení z účtu.
| Služba / objem | Roční cena včetně DPH | Co ještě zohlednit |
|---|---|---|
| Standardní řízení portfolia | 1,23 % | Plus vnitřní náklady ETF; ceník uvádí průměr 0,18 %. Orientační součet 1,41 %. |
| Elite od 100 000 EUR | 1,0455 % | 0,85 % × 1,23; plus konkrétní ETF. Ověřit započítání majetku rodiny. |
| Elite od 500 000 EUR | 0,7995 % | 0,65 % × 1,23; plus konkrétní ETF a splnění objemové podmínky. |
| Poklidné investování | 0,50 % | Tato sazba již DPH zahrnuje; přidávají se náklady použitých nástrojů. |
| PEPP – správa | 0,738 % | 0,60 % + DPH; KID uvádí ETF přibližně 0,16–0,22 %, součet asi 0,90–0,96 %. |
Standardní přímé investování nemá vstupní ani výkonnostní poplatek a běžný výběr je zdarma. Mimořádný prodej mimo investiční den stojí 246 EUR včetně DPH. Odchozí převod cenných papírů ke stejnému vlastníkovi stojí 1 % objemu, nejméně 100 EUR včetně DPH. Jedna změna strategie za kalendářní rok je bezplatná, další stojí 246 EUR. Párování neidentifikované platby po opakované výzvě stojí 6,15 EUR včetně DPH. Vnitřní převod cenných papírů bez změny vlastníka stojí 36,90 EUR včetně DPH; se změnou vlastníka 30 EUR bez uplatnění DPH. SEPA převody jsou zdarma, jiné bankovní převody podle skutečných nákladů banky.
Při sjednání přes poradce může přibýt individuálně dohodnutý poradenský poplatek. Není správné automaticky všem klientům přičíst 2 %. Vyžádejte si částku v korunách, základ výpočtu a způsob úhrady. Zrychlená varianta může odvádět polovinu jednotlivých plateb až do uhrazení sjednané odměny; to výrazně mění první investované částky.
Část správcovské odměny může Finax vyplácet distributorovi podle typu spolupráce a rozsahu služeb. Je to podíl z odměny Finaxu, ne další stejná procentní sazba z vašeho majetku. Oddělte ho od samostatné poradenské platby a zkontrolujte individuální přehled nákladů.
Referralové a převodní slevy mohou dočasně osvobodit část majetku od správy; neodstraňují TER. Níže s nimi nepočítáme. Samostatná služba brokerage má jiný ceník: obchod 0,3 %, nejméně 29 EUR nebo USD, a úschovu 0,369 % ročně včetně DPH. U brokerage se dále účtuje 30 EUR za konverzi měny na žádost a přeúčtovávají případné transakční daně. Tyto sazby se nepřičítají k běžnému automatickému nákupu ETF ve Světovém investování.
Model: 1 000 Kč měsíčně na 10 a 20 let
Používáme stejnou metodiku jako u profilů Portu, Fondee, Edward a Indigo: vklad 1 000 Kč na konci každého měsíce, ilustrativní hrubý efektivní výnos 6 % ročně, správa Finaxu 1,23 % a jednotné hypotetické TER 0,20 %. Modelové TER není tvrzením o skutečné ceně každé strategie; slouží ke srovnatelnosti výpočtů.
| Položka při 6 % hrubě | 10 let | 20 let |
|---|---|---|
| Vložené peníze | 120 000 Kč | 240 000 Kč |
| Konečná hodnota po nákladech | 150 430 Kč | 383 912 Kč |
| Sečtená správcovská odměna včetně DPH | 8 540 Kč | 40 388 Kč |
| Sečtené modelové náklady ETF | 1 389 Kč | 6 567 Kč |
| Přímé náklady celkem | 9 929 Kč | 46 955 Kč |
| Hodnota bez jakýchkoli nákladů | 162 473 Kč | 453 439 Kč |
| Celkový dopad nákladů na konečnou hodnotu | 12 043 Kč | 69 526 Kč |
| Z toho ušlé zhodnocení odečtených nákladů | 2 114 Kč | 22 571 Kč |
Ušlé zhodnocení není další účtovaný poplatek. Je to rozdíl mezi celkovým dopadem nákladů a jejich přímým součtem: peníze odečtené dříve se už nemohou dál zhodnocovat. Drobné rozdíly součtů vznikají zaokrouhlením.
| Hrubý efektivní výnos ročně | Hodnota za 10 let | Hodnota za 20 let |
|---|---|---|
| 0 % | 111 877 Kč | 208 838 Kč |
| 3 % | 129 551 Kč | 280 445 Kč |
| 6 % | 150 430 Kč | 383 912 Kč |
Každý měsíc nejprve zhodnotíme předchozí zůstatek faktorem (1 + roční výnos)1/12, odečteme dvanáctinu správy i TER a poté přidáme nový vklad. Výpočet je zjednodušení, nikoli rekonstrukce denního účtování Finaxu. Neobsahuje poradenskou odměnu, slevy, daně, inflaci ani měnové pohyby.
Šest procent není prognóza ani historický průměr Finaxu. Hladký růst potlačuje kolísání a pořadí výnosů: propad těsně před výběrem může být zásadní. Ani nula procent neznamená zachování vkladů po nákladech. Pro reálné rozhodnutí je důležitá také rezerva mimo investice.
Ochrana majetku: co znamená limit 50 000 EUR
Základem ochrany je oddělení klientských peněz a cenných papírů od majetku Finaxu. Aktuální produktová dokumentace uvádí úschovu ETF u belgické KBC. Souhrnné účty jsou vedeny přes obchodníka, zatímco jeho evidence přiřazuje podíly jednotlivým klientům. U zlomků ETF jde podle smluvní dokumentace o spoluvlastnická práva klientů.
Řádně oddělené a dohledatelné cenné papíry nejsou omezeny kompenzačním limitem. Při úpadku poskytovatele se mají vydat či převést vlastníkům. Může to trvat a zahrnovat kontrolu evidence nebo zahraničního správce; není to slib okamžité dostupnosti. Uchovávejte výpisy a potvrzení o vkladech.
Slovenský Garančný fond investícií řeší jinou situaci: oprávněný klientský majetek se stal nedostupným za zákonných podmínek. Náhrada dosahuje nejvýše 50 000 EUR na oprávněného klienta u obchodníka, souhrnně přes jeho účty. Uplatňují se zákonné výluky, například u určitých finančních institucí a propojených osob. Samotná reklamace nebo výpadek aplikace nárok nezakládá.
| Situace – zjednodušený příklad | Co ochrana znamená |
|---|---|
| Portfolio 150 000 EUR existuje a je řádně oddělené | Cílem je vrácení celého majetku; 50 000 EUR není strop hodnoty vlastněných ETF. |
| Nedostupný oprávněný majetek 70 000 EUR | Po splnění podmínek maximálně 50 000 EUR z fondu; zbytek není touto náhradou pokryt. |
| Tržní hodnota klesne ze 100 000 na 70 000 EUR | Pokles 30 000 EUR fond nehradí. Stejně nehradí běžnou měnovou ztrátu. |
| Selže banka držící hotovost | Jde o odlišný režim bankovních vkladů; rozhoduje banka, oprávněný vkladatel a struktura účtu. |
Evropská ochrana způsobilých bankovních vkladů má obvykle limit 100 000 EUR na vkladatele a banku. ETF nejsou bankovním vkladem. U hotovosti na souhrnných účtech nelze bez ověření konkrétní banky, evidence příjemců a právního režimu automaticky slíbit každému klientovi Finaxu osobní limit 100 000 EUR. Limity 100 000 a 50 000 EUR se nesčítají na univerzální pojistku 150 000 EUR pro tutéž ztrátu.
Založení, koruny a výběr peněz v praxi
- Nejdříve oddělte peníze na běžné výdaje a rezervu. Investiční horizont nemá nahrazovat termín, kdy peníze určitě potřebujete.
- Vyplňte dotazník pravdivě, ověřte totožnost a přečtěte smlouvu i osobní přehled nákladů. U poradce zkontrolujte samostatnou odměnu.
- Pošlete vklad ze svého bankovního účtu podle aktuálních instrukcí. Minimální investice je 250 Kč; tisícikoruna v modelu tedy minimum splňuje.
- Uložte první výpis a následně kontrolujte složení, náklady a shodu strategie s cílem. Denní změny cen samy o sobě nejsou důvodem měnit plán.
Finax obvykle nakupuje v týdenním investičním dni, zpravidla v úterý; podle FAQ musí být peníze pro běžné zařazení zpracované v předchozím týdnu. Nejde o okamžitý nákup po připsání každé platby. Běžný výběr podle FAQ trvá přibližně 3–10 pracovních dnů a vrací se na vlastní registrovaný účet. Tuto lhůtu započítejte do plánování.
Korunové vklady se převádějí pro eurové investování. Podmínky odkazují na kurz příslušné banky či investiční firmy; jednotný garantovaný spread pro běžné korunové vklady se nepodařilo doložit. Proto směnu neoznačujeme za nákladově nulovou. Porovnejte odeslané koruny s připsanými eury; měnový pohyb za dobu držení je odlišný od ceny směny.
Komu Finax dává smysl a co rozhodnout předem
Finax může vyhovovat člověku, který chce pravidelně investovat, nechce sám vybírat ETF a oceňuje automatickou správu. Cena kupuje obsluhu portfolia a pohodlí, nikoli nadvýnos. Kdo zvládne vlastní dlouhodobý plán u brokera, měl by si ocenit rozdíl v nákladech i vlastní odpovědnost za nákupy a disciplínu.
Pro orientaci lze navázat na naše profily Portu, Fondee a Indigo. Srovnávejte stejnou rizikovost, měnu a distribuční cestu. Levnější konzervativní produkt není přímou náhradou dlouhodobého akciového portfolia.
FAQ: nejčastější otázky o Finaxu
Je Finax vhodný pro 1 000 Kč měsíčně?
Částka převyšuje minimum 250 Kč. Důležitější je horizont a přiměřené riziko. Při této výši vkladů počítejte se základní sazbou, pokud nemáte další majetek nebo doloženou slevu; objemový tarif Elite nepředpokládejte automaticky.
Je celkový poplatek pouze jedno procento?
Ne. Základní správa je 1 % bez DPH, tedy 1,23 % včetně DPH. Navíc existuje nákladovost ETF a případně sjednaná poradenská odměna. Do modelu jsme dali jednotné TER 0,20 %, zatímco ceník uvádí průměr ETF 0,18 %.
Mohu vybrat peníze bez sankce?
U běžného Světového investování je standardní výběr zdarma, ale prodej proběhne za aktuální cenu a vyřízení trvá pracovní dny. Mimořádné provedení je zpoplatněné. U PEPP se navíc řiďte zvláštními pravidly penzijního produktu.
Jsou moje investice pojištěné proti ztrátě?
Ne proti poklesu burzy či kurzu. Oddělení majetku a Garančný fond investícií řeší majetkovou ochranu a nedostupnost za stanovených podmínek. Ani regulace, ani vysoké zákaznické skóre nezaručují návratnost vkladu.
Musím po třech letech řešit daně?
Nepovažujte stáří účtu za automatické osvobození všech prodejů. Jednotlivé nákupy mají vlastní datum a případné prodeje při výběru či rebalancování je nutné posoudit podle aktuálních českých pravidel a osobní situace. Uchovávejte daňové podklady; tento profil nespočítá vaši daň. Praktickou práci s dokumenty rozebírá návod Finax a daně: výpis, rebalancování a ztrátové prodeje.
Je model 6 % očekávaný výnos Finaxu?
Není. Jde o společný ilustrativní předpoklad pro vysvětlení dopadu nákladů. Skutečný výsledek závisí na strategii, trhu, měnách i načasování plateb a může být záporný. Tabulka 0 %, 3 % a 6 % ukazuje citlivost, nikoli rozpětí zaručených výsledků.
Zdroje a metodika
Podklady ověřeny 17. 9. 2026. Hlavní dokumenty níže doplňuje produktová dokumentace a FAQ Finaxu; recenzní odkazy jsou přímo v horní tabulce. Výroční údaje zachovávají datum 31. 12. 2025 a historické ISIN datum 31. 12. 2021. Výpočty jsou redakční ilustrace, nikoli individuální doporučení.
- Finax – dokumentace poskytovatele: ceníky, strategie a smlouvy; další firemní podklady jsou pojmenovány v textu
- Národní banka Slovenska – registr společnosti Finax
- Garančný fond investícií – podmínky a vysvětlení ochrany
- Evropská komise – systém ochrany bankovních vkladů
Oficiální logo Finax je použito pro identifikaci služby. Náhled je vlastní redakční kompozice Investnews.cz, nikoli doklad partnerství.
