Co udělá mimořádná splátka s vaší hypotékou? Porovnejte snížení měsíční splátky se zkrácením splácení. Výsledky, úspora úroků i graf se přepočítají okamžitě.
Model jednorázové splátky nyní, před příštím měsíčním úročením. Sazba se modelově nemění až do splacení. Možnost obou variant ověřte u banky.
Původní modelová měsíční splátka
Bez pojištění a dalších průběžných poplatkůVarianta 1: snížení splátky
Zachová se původní termín splacení. Při úplném doplacení už nejsou další splátky.
Varianta 2: zkrácení splácení
Záporná úspora znamená, že zadané náklady převyšují ušetřené úroky. Mimořádná splátka samotná není náklad ani úspora: dříve vracíte část jistiny.
Jak klesá zbývající dluh
Vodorovná osa: roky. Svislá osa: Kč. Rok 0 u nových variant ukazuje dluh již po mimořádné splátce. Graf propojuje roční hodnoty; přesný měsíc doplacení je uveden výše.
Roční zůstatky a CSV
| Rok | Bez změny | Nižší splátka | Kratší splácení |
|---|
Nižší splátka, nebo rychlejší splacení?
Snížení splátky uvolní část měsíčního rozpočtu. Po mimořádné splátce se z nižší jistiny vypočte nová anuitní splátka na původní zbývající dobu. Druhá varianta ponechá původní splátku, takže dluh doplatíte dříve. Při kladné sazbě a stejných nákladech obvykle přinese vyšší úsporu úroků právě zkrácení doby.
Jak se počítá úspora?
Porovnáváme zbývající úroky původního úvěru s úroky po mimořádné splátce. Od rozdílu odečteme zadané jednorázové náklady. Neporovnáváme výnos, který by mimořádně splacené peníze mohly přinést jinde, ani daňové dopady a časovou hodnotu peněz.
Jak funguje měsíční výpočet?
Roční nominální sazbu dělíme dvanácti. Úrok se každý měsíc počítá ze zbývající jistiny a pravidelná splátka přichází na konci měsíce. Poslední splátku snížíme na přesný zbývající dluh s úrokem. Vnitřní výpočet nezaokrouhluje každou platbu na haléře, takže bankovní kalendář se může mírně lišit.
Počítá kalkulačka zákonný poplatek?
Ne. Případnou náhradu za předčasné splacení a další výdaje zadejte podle vyčíslení vaší banky. Kalkulačka nerozhoduje, zda máte právo splatit bez náhrady. Podmínky se mohou lišit podle smlouvy, termínu a okolností splátky.
Co když se změní úroková sazba?
Model drží zadanou sazbu až do doplacení. Po skončení fixace se skutečná sazba i splátky mohou změnit. Výsledkem je scénář, nikoli garantovaná budoucí úspora. Pokud řešíte změnu banky nebo sazby, využijte kalkulačku refinancování hypotéky.
Mohu doplatit celý úvěr?
Ano, mimořádnou splátku nastavte na výši zbývající jistiny. Nový dluh i pravidelné splátky budou nulové. Zadané jednorázové náklady se stále odečtou od ušetřených úroků. Při nulové úrokové sazbě nelze ušetřit žádné úroky, ale zkrácení splácení může vyjít i tehdy.
Mám na splátku použít všechny úspory?
Výpočet neposuzuje dostupnost peněz pro nečekané výdaje. Před rozhodnutím oddělte peníze potřebné na běžné závazky a finanční rezervu. Konkrétní změnu splátkového kalendáře dohodněte s bankou.
Ukládají se zadané údaje?
Samotná kalkulačka údaje neodesílá ani neukládá. Výpočty a export CSV probíhají v prohlížeči.