Vyplatí se nová nabídka hypotéky? Porovnejte dvě úrokové sazby při stejné zbývající době splácení. Kalkulačka ihned ukáže splátky, náklady změny a jejich modelovou návratnost.
Sazby modelově zůstávají stejné až do úplného splacení. Skutečná fixace bývá kratší; nejde o garantovanou úsporu ani nabídku banky.
Modelová úspora po nákladech
Za celou zbývající dobu při neměnných sazbáchKumulovaná úspora po nákladech změny
Vodorovná osa: roky. Svislá osa: Kč. Záporná hodnota znamená, že náklady ještě převyšují úsporu. Graf nezohledňuje rozdílné zůstatky jistiny při předčasném ukončení srovnání.
Roční přehled a CSV
| Rok | Kumulovaná úspora po nákladech |
|---|
Co při refinancování porovnáváme
V obou variantách začínáte se stejnou nesplacenou jistinou a stejnou zbývající splatností. Mění se úroková sazba a jednorázové náklady změny. Modelová čistá úspora je rozdíl všech zbývajících splátek minus náklady refinancování. Oba úvěry jsou na konci splacené.
Jak počítáme měsíční splátku?
Splátka = P × i / (1 − (1 + i)−n)
P je zbývající jistina, i nominální roční sazba dělená dvanácti a n počet zbývajících měsíců. Pro nulovou sazbu je splátka P / n. Splátky probíhají na konci měsíce. Výpočet nezaokrouhluje každý měsíční úrok, takže bankovní rozpis se může nepatrně lišit.
Co znamená návratnost nákladů?
Jednorázové náklady dělíme kladným rozdílem měsíčních splátek a zaokrouhlujeme nahoru na celé měsíce. Jde o návratnost z úspory peněžních výdajů, nikoli úplné majetkové srovnání k danému dni: průběžné zůstatky jistiny se mohou lišit. Pokud se náklady do splacení nevrátí, kalkulačka to uvede. Při stejných sazbách nevzniká úspora na splátce.
Jak zohlednit konec fixace?
Model nemění sazby v průběhu splácení. Pokud vám končí fixace, porovnávejte novou sazbu nabídnutou současnou bankou s nabídkou jiné banky, nikoli končící historickou sazbu. Při různě dlouhých fixacích samotný celkový výpočet nestačí. Sazby po jejich skončení dnes nemusíte znát.
Jaké náklady zadat?
Sečtěte skutečné jednorázové výdaje vyplývající z nabídek a vyčíslení bank: například odhad, zápisy nebo případnou náhradu spojenou s předčasným splacením. Kalkulačka zákonnou náhradu neurčuje ani nepředpokládá, že se vždy platí. Náklady se hradí na začátku z vlastních peněz, nejsou financované novou hypotékou.
Je nižší splátka vždy úspora?
Při prodloužení splatnosti může splátka klesnout, i když celkové náklady vzrostou. Proto zde zůstává splatnost stejná. Pro samostatné scénáře různých dob splácení použijte hypoteční kalkulačku.
Co ve výsledku chybí?
Nezahrnujeme rozdíly v ceně pojištění, účtu, průběžných poplatcích ani daňové dopady, inflaci a časovou hodnotu peněz. Budoucí sazby se mohou změnit. Srovnejte také podmínky slev, délku fixace a související služby. Nejde o RPSN ani o posouzení dostupnosti úvěru.
Ukládají se zadané částky?
Samotná kalkulačka údaje neodesílá ani neukládá. Výpočet a export CSV probíhají v prohlížeči.