Jakou pravidelnou měsíční částku lze modelově čerpat z naspořených peněz? Zadejte kapitál, dobu čerpání a předpokládaný výnos. Renta, graf i přehled se přepočítají okamžitě.
Model pevné renty s úplným vyčerpáním kapitálu na konci období. Nejde o garantovanou doživotní rentu ani výpočet státního důchodu.
Modelová měsíční renta
Pevná částka vybíraná na konci měsíceVýběry se nezvyšují s inflací. Výnos je v modelu konstantní a není zaručen. Samostatný odpočet daně se neprovádí.
Jak se postupně čerpá kapitál
Vodorovná osa: roky čerpání. Svislá osa: zbývající kapitál v Kč.
Roční plán čerpání a CSV
Tabulka zobrazuje celé koruny, CSV haléře. Na mobilu lze přehled posunout do strany.
| Rok | Celkem vybráno | Zbývající kapitál |
|---|
Jak kalkulačka renty počítá
Renta se skládá z postupného čerpání vlastních úspor a jejich modelového zhodnocení. Nejde tedy o částku hrazenou pouze z úroků. Každý měsíc se zůstatek nejprve zhodnotí a poté se vybere stejná částka. Po posledním výběru zbývá nula.
Měsíční renta = P × i / (1 − (1 + i)−n)
P je počáteční kapitál, n počet měsíců a i měsíční výnos. Z efektivního ročního výnosu r odvozujeme i = (1 + r)1/12 − 1. Při nulovém výnosu je měsíční renta P / n. Například 3 miliony Kč bez výnosu rozložené na 20 let znamenají 12 500 Kč měsíčně.
Je tato renta bezpečná nebo garantovaná?
Ne. Výpočet předpokládá stejné zhodnocení každý měsíc. Skutečné investice kolísají a ztráty na začátku čerpání mohou peníze vyčerpat dříve, i když později přijdou lepší roky. Výsledek není bezpečná míra výběru ani doporučení konkrétní investice.
Co když budu peníze potřebovat déle?
Zvolte delší dobu a porovnejte nižší výnosový scénář. Tento model vyčerpá kapitál přesně v zadaném horizontu; nekryje potřebu příjmů po jeho skončení. Není pojistnou doživotní rentou a nezohledňuje věk ani pravděpodobnost dožití.
Zvyšují se výběry s inflací?
Ne, měsíční částka je po celou dobu nominálně stejná. Při růstu cen její kupní síla klesá. Pro samostatné porovnání kupní síly využijte inflační kalkulačku.
Jak zadat poplatky a daně?
Do výnosu zahrňte dopad průběžných nákladů, aby se nepočítaly dvakrát. Jednorázové náklady snižující dostupné úspory zohledněte v počáteční částce. Daně se zde samostatně nepočítají; pokud vzniknou při prodeji nebo výplatě, mohou snížit čisté peníze dostupné k útratě. Kalkulačka neposuzuje daňové osvobození.
Lze zadat záporné zhodnocení?
Ano, až −20 % ročně. Pak modelová renta klesne pod částku dostupnou při nulovém výnosu. Jde o konstantní záporný scénář, nikoli simulaci tržních výkyvů.
Jak nejdříve naspořit potřebný kapitál?
Před čerpáním lze potřebné pravidelné vklady odhadnout pomocí kalkulačky spořicího cíle. Fázi spoření a čerpání posuzujte samostatně.
Ukládají se zadané údaje?
Samotná kalkulačka částky neukládá ani neodesílá. Výpočet a stažení CSV probíhají v prohlížeči. Vnitřní výpočet pracuje bez měsíčního zaokrouhlování; zobrazená renta je zaokrouhlená na haléře.
K rizikům čerpání investic: BlackRock – pořadí výnosů během čerpání.