Srovnáváme všech deset brokerů uvedených v investičním rozcestníku: XTB, Trading 212, DEGIRO, Interactive Brokers, LYNX, Saxo, eToro, Patrii, Fio a Revolut. Cílem je porovnat cenu stejné činnosti, způsob držení investice a praktické podmínky. Nejde o seznam všech brokerů na českém trhu.
Kontrola zdrojů 25. 9. 2026. Sazby jsou pro běžné samostatné investování bez úvěru; CFD a DIP mají jiné ceníky. Saxo: tabulka provizí se při kontrole nenačetla, proto je obchodní sazba referenční z profilu ověřeného 18. 9. 2026; úschova níže vychází z nynějšího českého ETF ceníku. Na mobilu lze tabulky posouvat do strany.
Všech deset brokerů: poplatky a praktické rozdíly
| Broker | Nákup/prodej ETF | Směna | Nákup a držení | Další náklady a omezení |
|---|---|---|---|---|
| XTB | 0 % do obratu 100 000 EUR měsíčně; nad limit 0,2 %, min. 10 EUR | 0,5 % při rozdílné měně obchodu a účtu | Celé CP a frakční práva; investiční plány | Úschova nad 250 000 EUR, podmíněná neaktivita; odchod běžně 25 EUR / 650 Kč za ISIN |
| Trading 212 Invest | 0 obchodní provize | 0,15 % jen při konverzi | Celé i zlomkové pozice; Pies a pravidelné nákupy | Úschova 0; podporované převody celých pozic bez poplatku T212; placený vklad kartou po limitu |
| DEGIRO | Core Selection na příslušném trhu 1 EUR; ostatní ETF 3 EUR | CZK/EUR bez poplatku; jiné AutoFX 0,25 % | Celé kusy; konkrétní burza mění tarif | Připojení až 2,50 EUR ročně za burzu s výjimkami; odchod 20 EUR za pozici + externí náklady |
| Interactive Brokers | Německo Fixed SmartRouting 0,05 %, min. 3 EUR; Tiered min. 1,25 EUR + externí položky | Manuální 0,002 %, min. 2 USD; automatická typicky 0,03 % | Frakce a pravidelné pokyny u podporovaných titulů | Frakční Fixed minimum 1,25 EUR; některé programy ETF mají výjimky. Placená data a zvláštní služby zvlášť |
| LYNX | Tradegate/Gettex 1 EUR + 0,15 %; Xetra 0,15 %, min. 6 EUR | Vlastní tarif LYNX; nepřebírat automaticky sazbu přímého IBKR | Široké trhy, česká podpora; účet vedený u IBIE | Pevné minimum směny je podstatné pro malé vklady; zvláštní služby a placené výběry po bezplatném limitu |
| Saxo Classic | Referenční nabídka Xetra 0,08 %, min. 3 EUR; přesnou sazbu potvrdí pokyn | 0,25 % dle českého přehledu | Samostatné investování; podmínky konkrétního účtu a titulu | Český ETF ceník uvádí úschovu 0,15 % p.a., min. 5 EUR měsíčně, bez DPH; ověřit výjimku půjčování CP |
| eToro | Skutečné ETF 0 provize; akcie mají vlastní sazby | CZK→USD kartou/bankou 1 %; jiné platební cesty se liší | Prověřit skutečné ETF versus CFD; CopyTrader je jiná služba | USD výběr 5 USD; konverze zpět a odlišný režim místního EUR účtu |
| Patria Finance | Pravidelné ETF 0,8 %; běžná Xetra pásmově od 4,90 EUR + 0,30 % | 1,50 % od tržního kurzu | Pravidelné ETF včetně frakcí; běžné burzovní pokyny zvlášť | Zahraniční evidence 0,1452 % p.a. vč. DPH; DIP a akční slevy mají jiné podmínky |
| Fio e-Broker | Xetra do 1 400 EUR 3,95 EUR; do 3 000 EUR 4,95 EUR; výše 0,15 %, min. 6,95 EUR | Kurz banky; nelze nahradit univerzálním pevným procentem | Celé kusy, české burzy; DIP má vlastní nižší pásmo | Placené datové služby jen při splnění podmínek; ověřit evidenci konkrétního CP |
| Revolut | Vybraná ETF/ETP v investičním plánu: nákup 0; běžně mimo limit 25 Kč za pokyn | Dle tarifu; Standard ve všední den v měsíčním limitu bez příplatku | Frakce a investiční plány u vybraných instrumentů | Úschova 0; převod ven 35 USD za pozici; Standard/Plus dle aktuální nápovědy nemají běžné pokyny zdarma |
Stejný objem: nákup za 5 000 Kč a za 100 000 Kč
Pro oddělení obchodní provize od směny používáme modelový kurz 25 Kč/EUR. Jde tedy o pokyn 200 EUR a 4 000 EUR. Tabulka počítá cenu nákupu při již připravené měně, nikoli úplné náklady držení. U celých kusů musí cena a počet kusů umožnit příslušný objem; jinak zůstane část hotovosti. Nejde o ověření stejného ISIN na všech burzách.
| Broker / tarif | 1 × 5 000 Kč | 12 × 5 000 Kč | 1 × 100 000 Kč |
|---|---|---|---|
| XTB v limitu | 0,00 Kč | 0,00 Kč | 0,00 Kč |
| Trading 212 Invest | 0,00 Kč | 0,00 Kč | 0,00 Kč |
| DEGIRO Core Selection | 25,00 Kč | 300,00 Kč | 25,00 Kč |
| DEGIRO ostatní ETF | 75,00 Kč | 900,00 Kč | 75,00 Kč |
| IBKR Fixed, celé kusy | 75,00 Kč | 900,00 Kč | 75,00 Kč |
| LYNX Tradegate/Gettex | 32,50 Kč | 390,00 Kč | 175,00 Kč |
| LYNX Xetra | 150,00 Kč | 1 800,00 Kč | 150,00 Kč |
| Saxo Classic, referenční sazba | 75,00 Kč | 900,00 Kč | 80,00 Kč |
| Patria běžná Xetra | 137,50 Kč | 1 650,00 Kč | 272,50 Kč |
| Patria pravidelný režim 0,8 % | 40,00 Kč | 480,00 Kč | 800,00 Kč |
| Fio běžná Xetra | 98,75 Kč | 1 185,00 Kč | 173,75 Kč |
| Revolut způsobilý investiční plán | 0,00 Kč | 0,00 Kč | 0,00 Kč |
| Revolut běžný placený pokyn | 25,00 Kč | 300,00 Kč | 25,00 Kč |
| eToro skutečné ETF | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč; jiné kotace a měny, ne totožná eurová cesta |
Patria 100 000 Kč spadá do jiného pásma než 5 000 Kč. U IBKR používáme celé kusy Fixed, ne levnější minimum frakčních pokynů ani Tiered bez dopočtu externích položek. Zvýhodněné programy a náborové bonusy nejsou automaticky trvalou cenou účtu.
Co udělá směna korun
Při dvanácti nákupech po 5 000 Kč se celkem směňuje 60 000 Kč. Samotný příplatek 0,15 % představuje 90 Kč, 0,5 % 300 Kč a 1,5 % 900 Kč. Při jednorázové směně 100 000 Kč jde o 150, 500 a 1 500 Kč. To jsou další náklady nad obchodní provizi. Stejná procentní sazba při pozdějším prodeji se počítá z tehdejší hodnoty, nikoli z původního vkladu.
U Revolutu Standard může 5 000 Kč ve všední den projít bez směnného příplatku, pokud zbývá měsíční limit. Jednorázových 100 000 Kč nelze automaticky počítat stejně; rozhoduje využití limitu a tarif. U Fio porovnejte nabídnutý kurz s nezávislým kurzem ve stejný okamžik. U LYNX a manuálního IBKR je pro malé objemy zásadní minimální cena konverze. Převodem už získaných eur nezmizí cena jejich předchozího získání.
Roční držení a cena odchodu
Patria při neměnné hodnotě zahraničního portfolia 100 000 Kč a sazbě 0,1452 % účtuje modelově 145,20 Kč ročně za evidenci. U Saxo je nutné prověřit také minimum: při 5 EUR měsíčně a 25% DPH vychází modelová roční minimální úschova na 75 EUR, tedy 1 875 Kč při našem kurzu. Sazba může záviset na účtu; aktivace půjčování cenných papírů může úschovu odstranit, ale mění rizika a práva investora.
Při odchodu s pěti různými pozicemi může DEGIRO účtovat 100 EUR plus externí náklady, XTB běžně 125 EUR podle měny účtu a Revolut 175 USD. Nejde o cenu prodeje ani o cenu převodu každé frakce: zlomky se často musejí nejdřív prodat. U druhého brokera ověřte, že daný titul a kotaci vůbec přijme. U ostatních poskytovatelů záleží i na druhu převodu; předem si vyžádejte konečnou cenu.
Kdo účet vede a komu si stěžovat
| Broker | Smluvní vztah a země | Dohled / praktický význam |
|---|---|---|
| XTB | XTB S.A., Polsko; česká organizační složka | Domovský dohled KNF. Polský kompenzační systém; česká pobočka z něj nedělá českou banku. |
| Trading 212 | Rozhoduje konkrétní společnost ve smlouvě; profil popisuje Markets Ltd., Kypr | Pro Markets CySEC. Skupina má také německou a britskou společnost; jejich režimy nelze libovolně zaměnit. |
| DEGIRO | Nizozemská pobočka německé flatexDEGIRO Bank SE | Primárně německý BaFin, v Nizozemsku AFM/DNB. Amsterdam není země systému pojištění banky. |
| IBKR | Interactive Brokers Ireland, Irsko, pro zde popsaný evropský účet | Central Bank of Ireland. Americká mateřská skupina neznamená automaticky americký režim celého českého účtu. |
| LYNX | Nizozemský LYNX a účet u IBKR Ireland v Irsku | Rozdělené role: zprostředkovatel a instituce vedoucí účet. Stejnou škodu nelze automaticky proplatit dvakrát. |
| Saxo | Saxo Bank A/S, Dánsko | Dánský finanční dohled; bankovní vklad a cenné papíry mají odlišnou ochranu. |
| eToro | eToro Europe Ltd., Kypr, pro příslušný evropský investiční účet | CySEC. Místní platební účet eToro Money může vést jiný subjekt. |
| Patria | Patria Finance, Česká republika | ČNB. Členství ve skupině banky nezmění ETF na pojištěný bankovní vklad. |
| Fio | Fio banka, Česká republika | ČNB. Oddělit vlastní bankovní vklad od investičních nástrojů. |
| Revolut | Revolut Securities Europe UAB, Litva; Vilnius je hlavní město Litvy | Litevská centrální banka. Revolut Bank UAB je jiná společnost; britský vlastník neznamená automatické britské krytí. |
Nejprve reklamujte u smluvního poskytovatele, potom využijte příslušný mechanismus stížností a sporů. Dohled není rozhodčí, který automaticky vrátí investiční ztrátu. Podrobné limity a výluky ochrany jsou v jednotlivých profilech. Ani oddělená úschova nechrání před poklesem ETF; její účel je jiný.
Jak z tabulek vybrat pro vlastní situaci
- Malé pravidelné ETF: porovnejte automatizaci, směnu a minimální provizi. Zkontrolujte, zda jde o stejný fond podle ISIN.
- Větší jednorázová investice: rozhoduje procentní směna, vyšší pásmo provize a opakované náklady držení.
- České dividendové akcie: porovnejte domácí burzu, evidenci a zpracování dividend. Tabulka eurových ETF není jejich ceník.
- Přenositelnost: celé kusy a frakce posuzujte odděleně. Cena odchodu může převýšit několik let úspory na nákupech.
Proč zde není výnos brokera za rok 2025
Broker nemá jeden investiční výnos pro všechny zákazníky. Dva lidé u stejného brokera mohou držet úplně jiné investice. Historii konkrétních fondů najdete ve srovnání ETF; zde hodnotíme přístup k nim a náklady. Stejně tak nelze z ceny nákupu předpovědět konečný stav portfolia za dvacet let bez předpokladů o trhu, měně, sazbách a prodejích.
Profily a související přehledy
- XTB recenze 2026: poplatky, ETF, bezpečnost a zkušenosti
- Trading 212 recenze 2026: poplatky, ETF, Pies a bezpečnost
- DEGIRO recenze 2026: poplatky, ETF, bezpečnost a srovnání s XTB
- Interactive Brokers recenze: poplatky, ETF a ochrana účtu
- LYNX: recenze, poplatky, ETF a ochrana účtu u IBKR
- Saxo Bank: recenze, poplatky, ETF a ochrana investic
- eToro recenze: poplatky, CopyTrader, ETF a ochrana peněz
- Patria Finance recenze: ETF, poplatky a ochrana majetku
- Fio e-Broker: recenze, poplatky, ETF, DIP a ochrana investic
- Revolut investování: recenze, poplatky, ETF a Robo poradce
Sestaveno 25. 9. 2026. Vlastní modely počítají nominální provize ze zadaného objemu, bez změny ceny, spreadu, TER, daní a nákladů držení; ty jsou vysvětleny samostatně. Modelový kurz není aktuální tržní kurz. Sazby mohou být individuální a měnit se.