Srovnání P2P: Zonky, Bondster, Mintos, Go & Grow, PeerBerry a Esketit

Zonky Rentiér, Bondster, Mintos, Go & Grow, PeerBerry a Esketit: všech šest služeb z naší sekce P2P a půjčky v jednom srovnání. P2P používáme jako orientační označení oblasti. Právně zde vedle sebe stojí pohledávky, participace i investiční cenné papíry. Nejsou to spořicí účty.

Přehled sestaven 25. 9. 2026. Podrobné profily ověřeny 18. 9., Zonky 24. 9. Základní sazby Zonky, Bondster a Mintos a existence sekundárního trhu PeerBerry znovu zkontrolovány 25. 9. Ostatní smluvní detaily nesou datum původního profilu.

Co kupujete a za co platíte

Všech šest platforem: náklady a právní rozdíly
Služba	Investice	Běžná správa	Odchod a mimořádné náklady	Země / význam ochrany
Zonky Rentiér	CZK; automatické rozdělování do úvěrových pohledávek	2,2 % p.a. ze zainvestovaných prostředků podle sazebníku	Prodej bez samostatné provize, ale možná sleva z ceny; soudní vymáhání 30 % skutečně vymoženého	Air Bank, Česká republika, dohled ČNB; úvěrová investice není bankovní vklad
Bondster	CZK/EUR; pohledávky nebo participace podle smlouvy	CZK 1 % p.a.; EUR 0 % běžné správy	Sekundární prodej 0,5 %, sleva navíc; další výběry a vymáhání podle ceníku	Český provozovatel; nevyvozovat pojištění půjček ze zápisu firmy či platebního oprávnění
Mintos	Úvěrové Notes; manuální i automatické strategie	Manuálně 0; Core Loans 0,39 %, Custom Loans 0,29 % p.a.	Sekundární prodej 0,85 %; karta 2 %, směna od 0,5 %, podmíněná neaktivita	Lotyšsko, Latvijas Banka; investorská ochrana nekryje selhání dlužníka
Go & Grow	EUR; automatizovaná expozice na spotřebitelské pohledávky	Bez samostatné standardní správy; výnos je shora omezený	1 EUR za výběrový požadavek; možné částečné výplaty	Estonský provozovatel Go&Grow OÜ; licence úvěrové Bondory není automaticky licence investičního produktu
PeerBerry	EUR; pohledávky různých poskytovatelů	Běžné platformové investování bez provize	Sekundární trh bez provize, podmínky způsobilosti a možná sleva; prodej může znamenat ztrátu naběhlého úroku	Smluvní buyback/skupinová záruka závisí na ručiteli; ne bankovní pojištění
Esketit	EUR; pohledávky, rozdílný chorvatský a dobíhající irský režim	Běžná správa a sekundární obchod bez platformové provize	Karta/Apple Pay/Google Pay 2 %; právní a vymáhací náklady mohou snížit plnění	Samotná registrace firmy není licence investiční služby; prověřit konkrétní smluvní subjekt

Kolik stojí držení 100 000 Kč

Jde pouze o přepočet běžné průběžné odměny při neměnné plně investované částce po celý rok. U eurových služeb pracujeme s ekvivalentem 100 000 Kč při neměnném kurzu. Nejde o minimální vklad ani o skutečný kompletní výnos.

Roční explicitní správa bez prodeje a problémových pohledávek
Služba / režim	Náklad ze 100 000 Kč	Co není obsaženo
Zonky Rentiér	2 200 Kč	Úvěrové ztráty, neinvestovaná hotovost, vymáhání
Bondster CZK / EUR	1 000 Kč / 0 Kč	Směna, výběry, prodej, ztráty
Mintos Core / Custom / manuálně	390 / 290 / 0 Kč	Vklad kartou, FX, prodej, neaktivita, ztráty
Go & Grow	0 Kč samostatné standardní správy	Omezení výnosu, 1 EUR za výběr, ztráty a směna
PeerBerry	0 Kč běžné platformové správy	Nezainvestovaná hotovost, slevy při prodeji, selhání ručitele
Esketit	0 Kč běžné platformové správy	Karta, prodejní sleva, vymáhání a selhání poskytovatele

Nabízený úrok versus skutečný čistý výnos

Zonky při kontrole profilu uvádělo očekávaný příklad 7,8 % hrubého minus 2,2 % služba minus přibližně 1,1 % rizikové náklady, tedy 4,5 % před osobní daní. To není doložený historický výsledek roku 2025. Go & Grow uvádělo až 6 %; jde o limit nabídky, nikoli zajištěný úrok. U Bondsteru, Mintosu, PeerBerry a Esketitu záleží na konkrétních půjčkách, poskytovateli, době a množství volné hotovosti.

Proto zde nevytváříme žebříček 4,5 % proti 12 %. První údaj už může obsahovat odhad ztrát, druhý být pouhým smluvním úrokem před ztrátami. Srovnatelný historický výsledek by vyžadoval stejnou měnu a období, reálné peněžní toky a ocenění problémových pohledávek, včetně toho, co dosud nebylo odepsáno. U všech šesti služeb takovou jednotnou veřejnou řadu nemáme doloženou.

Stejné portfolio: co udělá čekání a nesplácení

Ilustrace, nikoli prognóza kterékoliv platformy
Situace	Výpočet	Výsledek před osobní daní
100 tis. Kč, celé investováno při 10 %, správa 1 %	10 000 − 1 000	9 000 Kč
Jen 80 % peněz investováno při 10 %, správa 1 % investované části	8 000 − 800	7 200 Kč z celého účtu
Navíc definitivní ztráta jistiny 8 000 Kč	7 200 − 8 000	−800 Kč
Prodej nominálu 100 tis. Kč se slevou 5 %, provize 0,85 % ceny	95 000 × (1 − 0,0085)	94 192,50 Kč před dalšími náklady

Částka ve vymáhání není automaticky definitivní ztráta, ale ani běžně dostupná hotovost. Výsledky, které ji vedou stále za plný nominál, mohou vypadat lépe než konzervativnější ocenění.

Diverzifikace a výběr peněz

Sto půjček jednoho poskytovatele s jedním ručitelem není sto nezávislých rizik. Sledujte země dlužníků, jejich skupiny a závislost na refinancování. Závazek buyback je jen tak silný jako schopnost a ochota zavázané firmy jej splnit. U PeerBerry se skupinová záruka nevztahuje automaticky na každého poskytovatele; u Esketitu neplatí stejné výstupní možnosti pro každou historickou smlouvu.

Předčasný výstup rozlišujte na odkup poskytovatelem, prodej jinému investorovi a čekání na splátky. Tlačítko Výběr může vybírat jen volnou peněženku. Peníze potřebné k pevnému datu nelze plánovat pouze podle existence tohoto tlačítka.

Praktický výběr podle potřeb

Pro korunovou investici nejdříve porovnejte Zonky a korunový Bondster, především právní konstrukci a úvěrová rizika.
U automatizace porovnejte skutečnou cenu strategie a omezení výstupu, ne jen pohodlí aplikace.
U eurových služeb zahrňte směnu na začátku i na konci a kurzový dopad.
Věrnostní bonus započítejte jen při splnění podmínek, po omezenou platnost a bez zdvojení již zahrnuté sazby.

Profily a související přehledy

Zpět na investiční rozcestník

Sazby a omezení odpovídají datům uvedeným u úvodu a profilů. Modelové úroky a ztráty slouží k vysvětlení mechanismu, ne k prognóze. Bez osobního zdanění. Pojem P2P zde sdružuje různé právní formy investice.